Якщо ви потрапили в ситуацію, коли немає можливості оплачувати кредит, то насамперед можу порекомендувати звернутися зі своєю проблемою в банк. Якщо ви самостійно прийдете в банк, то це позитивно позначиться на розвитку ситуації в подальшому. Кредитори пропонують позичальникам кілька методів по врегулюванню питання по входженню позичальника в графік платежів, а саме. Рекомендую взять кредит в украине
1. Реструктуризація заборгованості.
Це переоформлення кредитного договору з метою зміни діючих умов кредитування. Зміни найчастіше стосуються терміну укладення договору, він збільшується.
Виходить, що термін стає більше, відповідно, знижується розмір щомісячного платежу, боргове навантаження на позичальника зменшується. Реструктуризацію можна застосовувати і при наявності прострочення і без неї.
2. Кредитні канікули.
Позичальникові надається певний часовий період, в який він повністю або частково звільняється від сплати щомісячних платежів. Цей термін може становити 6-12 місяців. За цей період громадянин може вирішити свої фінансові проблеми.
Так що, якщо ви передбачаєте ситуацію, що вам нічим буде платити кредит, або ж у вас є діюча прострочення, не потрібно ховатися від банку, він може запропонувати реальну допомогу. Так ви уникнете псування кредитної історії і подальших не зовсім приємних процедур стягнення.
○ Відповідальність за несплату за законом.
Кримінальна відповідальність за несплату кредиту настає тільки при вчиненні шахрайських дій при оформленні позики, що потрапляє під статтю 159 ч. 1 (шахрайство), конкретна стаття за несплату кредиту не передбачається Законом.
За шахрайство можуть посадити на термін до 5-ти років. Якщо ви брали кредит, не підробляючи документів і не вказуючи неправдиві відомості про себе, то кримінальна відповідальність вам не загрожує.
Приміром, нещодавно завершено розслідування за фактом шахрайства у Воркуті, де жінка оформила автокредит, надавши неправдиві відомості в своїй анкеті. Після цього жінка платити по кредиту не стала. У процесі розгляду банк виявив підробку, тепер долю боржниці буде вирішувати суд.
Якщо ви брали кредит за всіма правилами, надаючи реальні документи і не прикрашаючи інформацію про власну персону, але тепер не платите кредит, то згідно із Законом “Про банки і банківську діяльність” ст. 27 і 23 до боржника в судовому порядку можуть застосовуватися форми стягнення у вигляді накладення арешту на рахунки та майно.
[ Повернутися до змісту ↑ ]
✔ До яких ще наслідків призведе прострочений кредит?
Законна відповідальність – не єдиний інструмент у боротьбі з неблагонадійними позичальниками.
При наявності навіть невеликої прострочення банк передає інформацію про цей факт в Бюро Кредитних Історій (БКІ). А це означає, що при подальших спробах взяти кредит кожен новий кредитор буде бачити інформацію і невиплаті боргу. З такими позичальниками банки дуже неохоче співпрацюють, тому оформлення позик будь-якого виду надалі стане проблемою.
Звичайно, можливість отримання нового кредиту при знаходженні в чорному списку залежить і від ступеня порушення, яке призвело до відображення в досьє негативної інформації. І якщо мова саме про те, що позичальник просто взяв і не виплатив кредит, то тут вже точно відмови забезпечені.
[ Повернутися до змісту ↑ ]
○ Чим загрожує несплата кредиту з боку банку?
Банк в будь-якому випадку зацікавлений в поворотності власних коштів, наявність в кредитному портфелі проблемних кредитів шкодить репутації банків.
Спочатку, згідно з укладеним між банком і позичальником кредитним договором, при здійсненні прострочення щомісячного платежу призначається штраф, а також нараховуються пені. І якщо штраф може бути одноразовим, то пені будуть супроводжувати кожен день кредитної заборгованості.
Тепер банку потрібно повернути позичальника в графік платежів як можна швидше, для цього здійснюються регулярні дзвінки позичальнику з метою отримати інформацію щодо причини прострочення, а також потрібно переконати позичальника в необхідності здійснити платіж у потрібному розмірі. Для банку важливо домогтися від клієнта обіцянки погасити борг.
Якщо обіцянка не виконується, позичальник не робить ніяких дій, то банку нічого іншого не залишається, окрім як застосувати більш вимогливі заходи.
І хоч відповідальність родичів за невиплату боргу не передбачається, банк починає дзвонити їм. Це інструмент психологічного тиску, нікому не буде приємно отримувати докори від рідних про дзвінки банку.
Дзвонити можуть також контактним особам, зазначеним в анкеті позичальника, і на робочий номер телефон. Найчастіше такий метод впливу найбільш ефективний.
✔ На сцену виходять колектори.
Якщо банк не може впоратися з боржником власними силами, він звертається до колекторське агентство. Тут вже будуть застосовуватися більш жорсткі заходи. Не секрет, що такі агентства не надто ввічливі з боржниками і можуть застосовувати методи, що межують із законодавством, або навіть порушують закон.
Цей метод стягнення в більшій частині закінчується закриттям боргу, але банк буде змушений заплатити колекторам.
✔ Судовий процес.
Крайній захід стягнення – звернення до суду. Для позичальника це може стати порятунком від пресингу з боку кредиторів, тому спочатку не потрібно боятися судового розгляду, воно може стати виходом із ситуації. Банки не люблять доводити справу до суду, так як судове рішення найчастіше залишає необхідним до сплати тільки основний борг і, може, частина відсотків і штрафів. Більша частина боргу, на який вже набігли колосальні відсотки і пені, буде списана. Багатьох цікавить термін давності кредиту. Є таке поняття, але часто його трактують не зовсім вірно. Якщо банк не робить ніяких спроб стягнути борг протягом трьох років, то тільки в цьому випадку можна говорити про позовну давність.
Після винесення судового рішення в справу вступають судові пристави. Їх методи стягнення в порядку застосування:
1) Стягнення до 50% від заробітної плати (може бути накладено тільки при офіційному доході).
2) Арешт банківських рахунків боржника, депозитів.
3) Накладення арешту на майно боржника, найчастіше на автомобілі. Нерухомість можуть забрати тільки в тому випадку, якщо вона не є єдиним житлом боржника.
4) Якщо кредит оформлявся із заставою, то відразу починається процедури вилучення застави.
○ Так чи можна не платити кредит?
Якщо відповісти коротко, то ТАК. Але є нюанси.
Якщо ви доведете справу до суду, то є можливість уникнути плати за кредит взагалі. Навіть пристави нічого не зможуть зробити з боржником, якщо у нього немає банківських рахунків, офіційного доходу і власного майна. Інших інструментів стягнення заборгованості судові пристави не мають, після закінчення певного проміжку часу їм нічого іншого не залишається, окрім як направити в банк постанову про неможливість стягнення.
